Kredyty we frankach szwajcarskich były popularnym rozwiązaniem finansowym w Polsce na początku XXI wieku, szczególnie dla osób chcących nabyć nieruchomości. Z uwagi na korzystne oprocentowanie oraz stabilność franka, wielu Polaków zdecydowało się na taki kredyt. Niestety, po kilku latach, gdy kurs franka znacznie wzrósł, kredytobiorcy zaczęli borykać się z problemem wyższych rat. Dodatkowo okazało się, że wiele umów kredytowych zawiera niekorzystne, niejednokrotnie niezgodne z prawem klauzule, które mogą prowadzić do nieuczciwych obciążeń finansowych. W takich sytuacjach warto rozważyć pozew frankowy jako sposób na odzyskanie pieniędzy od banku. Jak wygląda proces i czy warto podjąć taką decyzję?
Dlaczego kredyty we frankach są kontrowersyjne?
Kredyt we frankach szwajcarskich był reklamowany jako korzystna opcja, oferująca niższe oprocentowanie niż kredyty w złotówkach. Niestety, wiele osób, które zdecydowały się na takie kredyty, nie zdawało sobie sprawy z ryzyka kursowego, jakie wiązało się z takimi umowami. Z biegiem lat kurs franka szwajcarskiego zaczął rosnąć, co spowodowało dramatyczny wzrost wysokości rat kredytowych.
Kredyty te były również obciążone wieloma niejednoznacznymi lub wręcz nieuczciwymi zapisami w umowach. Często zdarzało się, że banki nie informowały kredytobiorców o pełnych kosztach kredytu, a same umowy zawierały klauzule, które były niezgodne z przepisami prawa, w tym dotyczące przeliczenia kursu waluty.
Jak pozew frankowy może pomóc kredytobiorcom?
Pozew frankowy jest jednym z najskuteczniejszych sposobów walki z nieuczciwymi warunkami umowy kredytowej. Dzięki działaniom prawnym, kredytobiorcy mogą ubiegać się o unieważnienie umowy kredytowej lub przekształcenie kredytu walutowego na kredyt w złotówkach po korzystniejszym kursie.
Najczęściej składany pozew dotyczy klauzul abuzywnych, czyli takich, które są sprzeczne z interesem kredytobiorcy. Przykładem może być niejednoznaczne określenie kursu wymiany waluty lub nieproporcjonalnie wysokie marże banku, które nie były odpowiednio wyjaśnione klientowi w momencie podpisywania umowy.
Złożenie pozwu może prowadzić do kilku różnych rozstrzygnięć:
- Unieważnienie umowy kredytowej – Jeśli sąd uzna, że umowa kredytowa zawiera nieuczciwe klauzule, może orzec jej unieważnienie. W takim przypadku kredytobiorca nie będzie zobowiązany do spłaty kredytu we frankach, a bank będzie musiał zwrócić nadpłacone kwoty.
- Przewalutowanie kredytu – Sąd może również orzec o przewalutowaniu kredytu na złote, co oznacza, że kredytobiorca będzie spłacał zobowiązanie według kursu franka z dnia podpisania umowy lub w innym, korzystnym dla niego kursie.
- Zadośćuczynienie za nadpłaty – W wielu przypadkach kredytobiorcy, którzy uzyskali korzystne wyrok sądowy, mogą liczyć na zwrot nadpłaconych kwot wynikających z niekorzystnych klauzul umownych.
Jak przygotować się do pozwu frankowego?
Złożenie pozwu frankowego wiąże się z kilkoma etapami, które należy przejść, by móc skutecznie ubiegać się o swoje prawa. Oto najważniejsze kroki, które warto podjąć przed rozpoczęciem procesu:
- Zgromadzenie dokumentacji kredytowej – W pierwszej kolejności należy zebrać wszelkie dokumenty związane z kredytem, w tym umowy, aneksy, potwierdzenia przelewów oraz korespondencję z bankiem.
- Skonsultowanie się z prawnikiem – Pozew frankowy jest skomplikowanym procesem, dlatego warto skorzystać z pomocy prawnika specjalizującego się w kredytach walutowych. Prawnik pomoże przeanalizować umowę i ocenić, czy istnieją podstawy do wniesienia pozwu.
- Wybór odpowiedniego trybu prawnego – W zależności od sytuacji prawnej kredytobiorcy oraz konkretnej umowy, prawnik zaproponuje najlepszy tryb postępowania. Możliwości obejmują postępowanie sądowe o unieważnienie umowy lub pozew cywilny o naprawienie szkody.
Jakie korzyści płyną z pozwu frankowego?
Pozew frankowy może przynieść kredytobiorcom szereg korzyści. Po pierwsze, pozwala na uzyskanie zwrotu nadpłaconych kwot, które wynikają z niekorzystnych klauzul w umowie. Jeśli umowa kredytowa zostanie unieważniona, kredytobiorca może odzyskać całą nadpłaconą sumę, a także nie będzie musiał dalej spłacać kredytu we frankach szwajcarskich.
Ponadto, pozew frankowy daje kredytobiorcom szansę na przewalutowanie kredytu po korzystnym kursie lub na zredukowanie wysokości rat w przypadku wygrania sprawy sądowej. Warto również pamiętać, że korzystne wyroki w sprawach kredytów frankowych, które zapadały w Polsce, pokazują, że sądy coraz częściej uznają klauzule zawarte w takich umowach za nieważne, co zwiększa szanse na sukces w procesie.