Największe banki na świecie są również najbardziej złożone i stanowią największe wyzwanie zarówno dla zespołów wewnętrznych, jak i klientów zewnętrznych. Te duże instytucje obsługują tysiące produktów, usług i oddziałów w dziesiątkach krajów, muszą komunikować się z klientami na wiele różnych sposobów i świadczyć zintegrowane usługi dla swoich interesariuszy. Ponadto instytucje te podlegają wymogom regulacyjnym, które często są wyjątkowe lub trudne do spełnienia. Na przykład, zasady dotyczące kapitału bankowego różnią się znacznie w zależności od kraju. Więcej na ten temat można przeczytać tutaj .
Jak wygląda nowoczesny bank?
Poniższy schemat pokazuje, jak działa bank. Rysunek pokazuje tylko jeden z wielu sposobów, w jaki mogą być świadczone usługi banku. Jest to wizualna reprezentacja organizacji banku, przepływu pracy i operacji. W zależności od produktów i usług banku, organizacja ta może wyglądać zupełnie inaczej.
Jak zbudować wspaniały bank
O sukcesie banku decyduje w dużej mierze jakość dostarczanych przez niego produktów i usług. Zespoły wewnętrzne muszą upewnić się, że ich produkty i usługi jak najdokładniej odpowiadają wymaganiom klientów banku. Klienci zewnętrzni mają do wyboru wiele opcji i jest niezwykle ważne, aby oferta banku wyróżniała się na tle innych. Aby odnieść sukces, bank musi zrównoważyć te konkurencyjne względy, co może być wyzwaniem. Poniższe sześć zasad może pomóc w zbudowaniu wspaniałego banku. – Zrozum swoją organizację: Zespoły wewnętrzne muszą zrozumieć strukturę i działanie banku. Muszą rozumieć role i obowiązki różnych działów i zespołów oraz rozumieć, jak poszczególne części banku pasują do siebie. Klienci zewnętrzni często mają podobną potrzebę jasności, a organizacja banku powinna być na tyle przejrzysta, aby klienci zewnętrzni mogli zrozumieć, jak wchodzić w interakcje z bankiem. – Zrównoważenie złożoności z prostotą: Świetny bank ma przejrzystą i prostą organizację, ale jednocześnie zapewnia rozbudowany poziom funkcjonalności. Zespoły wewnętrzne muszą znaleźć odpowiednią równowagę pomiędzy oferowaniem dużego zestawu funkcji a oferowaniem zestawu podstawowych produktów i usług, które są zarówno wszechstronne, jak i łatwe w użyciu.
Klienci zewnętrzni również mają zróżnicowane potrzeby, więc bank musi znaleźć właściwą równowagę pomiędzy oferowaniem dużego zestawu funkcjonalności a oferowaniem mniejszego zestawu produktów i usług dostosowanych do konkretnych przypadków użycia. – Zrównoważenie potrzeby zwinności z kontrolą: Zespoły wewnętrzne muszą zarządzać złożonością dużej organizacji, zapewniając jednocześnie pewien poziom kontroli i przewidywalności swoich działań. To samo dotyczy klientów zewnętrznych. Jednocześnie zespoły wewnętrzne muszą być wystarczająco elastyczne i zwinne, aby szybko reagować na zmieniające się wymagania klientów, a także na zmieniające się warunki rynkowe. To samo dotyczy klientów zewnętrznych. – Zarządzaj ryzykiem regulacyjnym: Zespoły wewnętrzne muszą rozumieć wymogi regulacyjne banku oraz ryzyko regulacyjne, jakie mogą stanowić ich produkty i usługi. Powinny również rozumieć proces regulacyjny dotyczący wprowadzenia nowego produktu lub usługi do produkcji oraz terminy przeglądów regulacyjnych.
Wyzwanie skali i złożoności
Wielki bank staje przed wyzwaniem na każdym etapie swojego cyklu życia: od wprowadzenia produktu, poprzez wzrost i dojrzałość, aż do wycofania się z działalności. Każdy etap przynosi istotne wyzwania, jak również możliwości. – Wprowadzenie produktu: Zespoły wewnętrzne i klienci zewnętrzni muszą zrozumieć nowy produkt lub usługę oraz to, jak wpisuje się on w ogólną ofertę banku. Muszą wiedzieć, co produkt robi i jak działa. Muszą też być w stanie korzystać z niego w sposób pewny i łatwy, co w przypadku nowego produktu może stanowić wyzwanie. Zespoły wewnętrzne mogą pokonać to wyzwanie, budując doświadczenie wprowadzające, w którym nowi użytkownicy czują się komfortowo i które stopniowo wprowadza ich w produkt. – Wzrost: Zespoły wewnętrzne muszą znaleźć sposoby na rozwój działalności banku bez podejmowania zbyt dużego ryzyka.
Muszą również zachować równowagę między potrzebami klientów wewnętrznych i zewnętrznych. Rozwój może stanowić wyzwanie, ponieważ często wiąże się z rozszerzeniem działalności banku, zarządzaniem bardziej złożonymi działaniami biznesowymi oraz kierowaniem większą liczbą osób. – Dojrzewanie: Zespoły wewnętrzne muszą rozpoznać, kiedy nadszedł czas na wycofanie produktu lub usługi. Wyzwaniem na tym etapie jest rozpoznanie, kiedy nadszedł czas na wycofanie produktu lub usługi.
Bankowe API i webhooks
Zespoły wewnętrzne i klienci zewnętrzni mogą czasem wykorzystywać do tych celów interfejsy API. Interfejsy API mogą zautomatyzować wiele aspektów operacji bankowych, od otwarcia nowego konta do wykonania transakcji lub wygenerowania raportu.
I mogą być również wykorzystywane do łączenia różnych części banku. Na przykład, mogą być używane do wymiany informacji o rachunku pomiędzy różnymi systemami. API mogą być również wykorzystywane do zarządzania systemami banku, w tym jego rozproszoną architekturą, co może stanowić wyzwanie. Interfejsy API mogą uprościć i przyspieszyć wiele zadań. Na przykład można je wykorzystać do usprawnienia procesu onboardingu dla nowych klientów. Można je również wykorzystać do zautomatyzowania wymogów zgodności, takich jak generowanie raportu zgodności na podstawie historii transakcji danej osoby.
Mogą być również wykorzystywane do zarządzania aplikacjami i infrastrukturą banku. API mogą pomóc bankom w automatyzacji i zarządzaniu operacjami. Można je wykorzystać do automatyzacji operacji, redukcji pracy ręcznej i zwiększenia wydajności. Mogą być na przykład wykorzystywane do zarządzania infrastrukturą banku. Mogą być również wykorzystywane do zarządzania aplikacjami i użytkownikami banku.
5 zalet korzystania z API
Do zalet korzystania z API banku należą. – Niezawodna i skalowalna infrastruktura: API mieści się w banku
Sprawdź również: Przedawnienie odsetek – kiedy Ci przysługuje?